Aide achat immobilier 2021 : tout ce qu’il faut savoir

Aucune aide financière n’est jamais de trop quand on souscrit un crédit pour acheter sa résidence principale. Cela est encore plus vrai notamment lorsque vos revenus sont modestes. Il existe à cet effet, tout un tas de solutions à votre portée.

Obtenir une subvention ou une aide pour acheter une maison permet d’accéder facilement à la propriété. C’est le cas particulièrement lorsqu’il s’agit de votre premier investissement immobilier. Pour cela, vous avez le choix entre de nombreuses solutions :

• ✔ Le PAL
• ✔ Le PEL
• ✔ Le PAS
• ✔ Le PTZ
• ✔ Les aides locales (aides communales, départementales et régionales)
• ✔ Les aides de la mutuelle et/ou de l’employeur

Le PAL ou prêt action logement 

Le PAL est un crédit accordé par un organisme collecteur lorsque vous voulez acheter une maison sans travaux. Pour l’obtenir, il vous faut être salarié dans une société privée non agricole qui emploie 10 personnes au moins.

Cette aide vous permet de solliciter un prêt de 7 000 € à 25 000 €. Et ce, à un taux avantageux de 0 ou 1%. Le délai de remboursement de cet emprunt s’étend sur 20 ans. Le PAL peut vous aider à couvrir jusqu’à 30% du montant global de votre investissement.

Le PEL ou prêt épargne logement

L’accès au PEL est conditionné par la constitution sur au moins 4 ans d’un apport personnel en vue d’acquérir un logement. Le montant de cette aide d’achat immobilier se calcule en fonction des intérêts accumulés au cours de la période d’épargne. Le plafond dudit montant étant fixé à 92 000€.

Le PEL peut être remboursé sur 2 ou 15 ans. Enfin, il est accordé avec un taux de rémunération de 2.2% depuis 2016.

Le PAS ou prêt d’accession sociale

Le PAS est une aide qui peut être obtenue dans le cadre de n’importe quel investissement immobilier :

• ✔   Construction ou acquisition d’un logement neuf
• ✔   Achat d’une maison ancienne
• ✔   Travaux pour l’économie d’énergie
• ✔   Travaux d’adaptation pour un propriétaire handicapé

Celui-ci couvre la totalité du coût du bien (soit 100% de votre financement), hormis les frais d’hypothèque et de notaire. Ce prêt est remboursable sur 5 à 30 ans. Pour en bénéficier, vous devez remplir plusieurs conditions cependant :

• ✔   Le bien acheté doit être votre résidence principale
• ✔   Vos revenus ne doivent pas dépasser les plafonds fixés en fonction de la zone du bien (zone A, B1, B2, C)
• ✔   Le nombre d’occupants du logement

Les aides locales

Ce sont des aides qui vous sont accordées au niveau de votre commune, département ou région. Celles-ci sont attribuées par les autorités locales sous forme de prêts subventionnés dans le but de favoriser l’accès au logement. Il peut s’agir d’un prêt à taux zéro ou encore de certaines exonérations sur la taxe foncière dans un délai précis…

Si vous l’ignorez encore, sachez désormais qu’il existe notamment une aide de la mairie pour achat immobilier. Pour en savoir davantage sur ces aides, vous pouvez vous renseigner auprès de votre mairie. Ceux qui le souhaitent peuvent se rendre directement sur la page web de l’ANIL (l’Agence Nationale pour l’Information sur le Logement).

Les aides de la mutuelle et de l’employeur

Pour faciliter l’accès à la propriété, certaines mutuelles et sociétés proposent des garanties ou des aides aux salariés et aux fonctionnaires. Celles-ci peuvent revêtir plusieurs formes. Les sociétés comptant plus de 50 employés proposent à titre d’illustration, une participation aux performances de l’entreprise. Cette solution peut vous aider à cumuler avec le temps, une belle somme pour constituer un apport en vue de l’achat d’une maison.

La France a mis sur pied plusieurs dispositifs d’aide à l’achat immobilier pour pousser ses citoyens à devenir propriétaires d’un logement neuf ou ancien. C’est le cas par exemple des nombreux avantages primo accédant dont vous pouvez bénéficier dans le cadre de votre projet immobilier. Il faut noter que ces dispositifs s’appliquent en général aux ménages les plus modestes et aux jeunes. 

Pour être éligibles, les concernés ne doivent pas avoir été propriétaires d’un logement durant les deux années précédentes. D’autres critères d’éligibilité rentrent en compte. Globalement, les aides et les prêts accordés dans le cadre de ces dispositifs viennent généralement compléter un crédit immobilier traditionnel. Parmi les meilleures solutions qui s’offrent à vous en 2021 en tant que primo accédant :

La location accession

La location-accession est un dispositif qui a vu le jour en 1984. Elle permet à un locataire de racheter son logement à l’issue d’une période de location définie avec le bailleur-propriétaire. C’est une aide qui est beaucoup plus appliquée sur les loyers modérés, même si elle s’étend à bien d’autres secteurs.

La location accession est assez particulière. Elle permet au futur acheteur de profiter du logement en le louant, avant de prendre la décision par la suite de l’acquérir.

Les autres dispositifs aidés

Octroyées en complément d’un prêt immobilier classique, les dispositifs aidés sont nombreux. Ils s’étendent aussi bien sur le plan national que local, avec la prise en compte de certaines catégories sociales et professionnelles.  En dehors du PTZ sur lequel nous reviendrons plus tard dans cet article, les autres prêts aidés pour financer votre projet immobilier concernent :

• ✔   Le PAS
• ✔   Le PAL
•  ✔   Le PEL
•  ✔   Et les aides locales

Les conditions pour devenir propriétaire

Devenir propriétaire est un choix personnel avant tout. Pour autant, il existe des conditions intrinsèques à remplir pour pouvoir accéder à la propriété. En effet, les primo-accédants dans leur grande majorité sollicitent généralement un crédit immobilier auprès des banques. Ce crédit n’étant lui-même accordé, que sous certaines conditions relatives à la situation financière de ceux qui en ont besoin. Il peut s’agir entre autres des revenus, du niveau d’endettement ou encore du reste à vivre, etc.

Cependant, vous pouvez très bien devenir propriétaire dans le neuf ou l’ancien sans nécessairement vous endetter auprès de votre banquier. Après la vente d’une maison en effet, certains peuvent directement réinvestir l’argent reçu dans l’achat d’une nouvelle résidence principale.

La CAF (Caisse d’Allocation Familiale) peut vous aider à financer votre projet immobilier, notamment si vous êtes locataire. Les aides de la caf pour acheter une maison concernent :

• ✔   L’APL, l’aide personnalisée au logement octroyé en fonction du lieu de résidence, du revenu et du nombre d’occupants au foyer ;
• ✔   L’AFL, l’allocation de logement familiale attribuée à l’emprunteur ou aux co-emprunteurs mariés depuis 5 ans au moins et ayant des enfants ;
• ✔   L’ALS, l’allocation de logement sociale pour ceux qui ne peuvent pas bénéficier de l’APL et de l’AFL. Cette allocation est attribuée sous les conditions de l’APL.

La CAF vous orientera vers l’une ou l’autre de ces aides en fonction de votre situation financière et familiale. Aussi, vous pouvez constituer votre dossier avant la demande de crédit, après son acceptation ou alors au moment du dépôt.

L’APL est une aide accordée à ceux qui disposent de revenus modestes. Elle est attribuée en guise de soutien à leur projet d’accession à la propriété. Ainsi, cette aide ne concerne pas uniquement les locataires. En tant que propriétaire, vous pouvez, vous aussi, solliciter une aide personnalisée au logement sous certaines conditions. Elle est octroyée par la MSA (Mutualité sociale agricole) pour les demandeurs affiliés au régime agricole. Les personnes inscrites au régime général doivent en faire la demande auprès de la CAF.

Cette aide achat immobilier vous permet de couvrir 40% du montant total de votre investissement. Ledit montant est plafonné à 130 000 euros. Le PTZ est l’un des multiples dispositifs adoptés par l’Etat pour stimuler l’accès des ménages à revenus intermédiaires ou modestes à la propriété.

Attribué sous conditions de ressources, le PTZ vous permet en ce sens d’acheter votre résidence principale. Il est accordé sans taux d’intérêt par une banque conventionnée ou directement par l’Etat. Il est remboursable sur un long délai de 20, 22 ou 25 ans. Il est cumulable avec d’autres aides tel que le prêt immobilier classique par exemple.

Le PTZ pour l’acquisition d’une maison neuve couvre essentiellement les biens dans les zones A et B1. Il a été étendu aux logements de la zone B2 et C jusqu’à la fin de cette année. Le prêt à taux zéro ancien vous permettra d’acquérir un bien ancien rien que dans les villes provinciales de moins de 250 000 habitants. Concrètement, il s’agit des endroits où la demande est moins importante ainsi que dans les zones détendues (zones B2 et C).